依照目前每年2万元的膏火
来源:未知    作者:admin    发布时间:2016-09-15 10:56

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  【读者来信】

  理财师,实现了信息化科普云终端城镇社区全笼罩,你好!我家的基本情况如下:1.单亲家庭,我年事35岁,小孩1岁半,单位买有五险一金,盘算40岁退休;2.年收入15万元,月支出5000元,与父母同住,有一套住房用于出租,市值70万元;3.定期存款40万元,香港六和彩信息,买有投资分红保险15万元(2020年本金和分红到期),基金9万元(目前市值4万元左右)。

  我想咨询一下,以现有资金如何投资:1.小孩的教诲基金;2.为父母养老(父母每月领取养老金共1500元);3.自己的养老规划。周女士

  本期嘉宾

  理财经理 吴爽

  民生银行成都蜀汉支行

  理财经理 吴爽

  【基本分析】

  从资产负债和家庭收支情况来看,周女士的家庭重要有以下问题:1.周女士目前35岁,上有老下有小,是家庭经济支柱,但她目前主要的保障起源于单位购买的社保,应该增加贸易保险,尤其是在重疾险和意外险;2.目前家庭的主要投资方式过于慎重,主要为定期存款和分红保险,应进步资产的回报率;3.从家庭收支情况看,周女士家庭现金流充足,应公平利用每月的结余;4.家庭未来的现金流压力较大,对未来的规划很主要,尤其是周女士退休后,养老养小的压力都很大。

  【理财倡议

  1.准备3~6个月的家庭支出留作备用金,放置于货泉型基金中。依照周女士目前的财务状况,可斟酌将3万元左右投资于货币型基金,需要用钱的时候可以提前两个工作日提出赎回申请;同时可以申办信用卡,以其信誉额度作为常设应急金的补充,能够应用信用卡延期还款增加资金的时间价值,作为流动资金的弥补。

  2.公道安排每月结余。基金定投或黄金定投是不错的决定,对取舍的定投也要根据行情,每隔半年左右进行一次调解。依据周女士的情形,每月可以安排3000元的资金用于基金定投,选取3~4只基金,按照8%的年化收益率盘算,5年后周女士的基金净值大略为22万元,此部分可以作为小孩的教导基金,按照目前每年2万元的膏火,5%的学费增长跟投资回报,足以支付小孩16年的学费。

  3.提高资产的投资回报率。定期存款到期后,可以将资金按照4∶1的比例配置银行的稳重理财产品及债券型基金。考虑到目前资本市场的情况,存款或将进入降息通道,可以考虑配置一定的债券型产品。不倡导再配置高危险的股票基金,同时每年结余的资金可以逐步按此比例进行一个配置。假设现有的收入和支出同时增添,这样按照6%的综合年化收益率计算,5年后,周女士的投资资金或许为100万元。

  4.退休后的日常生活。按照5%的投资回报和通胀计算,t get worried…,手机六合图库,100万元的现金资产或者可以支付周女士家庭21年的生活支出,保障周女士在领取养老金前的生涯。

  5.加强商业保险配置。周女士做为家庭的主要收入来源,为了在最为不利的情况下抵御家庭的财务风险,提议周女士为本人购买期限20年,保额为100万元左右的按期寿险,再适度购置20万元的重疾险。作为家庭的保障,此部分支出可以用房租来支付。

  6.养老基金。分成保险按照3%的分成打算,至2020年大略可能拿到27万元,作为周女士可以部署的投资资产,每个月的社保退休金跟房租作为基本的生活费用。如果通胀压力太大,可以采取以房养老的方式获取资金,作为养老保险的补充。

  7.打算调剂。在全部计划中,父母的养老基金比较缺乏,只能用每月的养老金来支付,不足够的资金支付父母的医疗用度;家庭承担危险的才干比拟弱,不足够的资金应付突发状况,一旦某项费用增长很快,将对全体家庭的影响很大。

  因此,假如周女士40岁时社会的通胀压力仍然大,应当结合当时的社会状态,考虑延长工作期限,以保障家庭将来的生活。成都商报记者 吴宇宸 整理

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